En una hipoteca es importante saber qué es el TIN y la TAE y cual es la diferencia entre ellos ya que de este forma sabremos cual será el coste del crédito hipotecario.
El TIN y TAE son dos tipos de interés establecidos por el Banco de España de forma oficial.
Hipoteca ¿Qué es el TIN?
El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el porcentaje fijo que se acuerda con la entidad financiera como concepto de coste del dinero que presta, sin incluir gastos y comisiones.
El TIN está incluido en la cantidad que se abona a la entidad financiera cada mes como cuota de la hipoteca.
Es decir, el importe del recibo mensual de la hipoteca incluirá la parte de dinero que se devuelve a la entidad financiera (el capital) más el TIN, la cantidad correspondiente al interés pactado (el TIN).
Hipoteca ¿Qué es la TAE?
La Tasa Anual Equivalente (TAE) hace referencia al precio que la entidad financiera cobra por prestar el dinero de la hipoteca.
La TAE en una hipoteca se calcula basándose en el importe, la duración, el tipo de interés y las comisiones. También incluye el coste de otros productos cuya contratación y pago a la entidad financiera es obligatoria para la concesión del crédito hipotecario.
Algunas entidades la hipoteca tiene una comisión de apertura o de cancelación, ambas comisiones se incluyen en el cálculo de la TAE.
Este simulador del Banco de España permite calcular la TAE de un préstamo hipotecario a partir de un mismo importe, tiempo de amortización, tipo de interés, etc.
Cuando se trata de una hipoteca a un tipo de interés variable, la TAE se suele calcular suponiendo que el tipo se mantiene estable en el valor que tiene en el momento del cálculo.
Si quieres conocer las diferencias entre una hipoteca de interés fijo respecto a una de interés variable te lo explicamos en este artículo.
¿Qué valor debemos tener en cuenta para saber el coste real de la hipoteca?
La TAE servirá para comparar las diferentes ofertas de las entidades financieras y saber el coste real de la hipoteca.
Pero la TAE no es el único valor que debemos tener en cuenta. Hay factores y/o condiciones asociadas que pueden condicionar que una hipoteca sea más o menos adecuada según el perfil del cliente.
Cada entidad tiene su propia TAE y es un índice que se calcula en base a un perfil medio de cliente. Si por edad, profesión u otras circunstancias el perfil es distinto, la TAE puede variar siendo más o menos beneficiosa.
Ahora que hemos explicado qué son el TIN y la TAE, vemos que la elección de la hipoteca no siempre resulta sencilla. Para evitar posibles errores en la decisión, es importante contar la asesoría de un experto durante todo el proceso, el te lo podrá explicar detalladamente.
El mediador hipotecario será la persona adecuada para que te acompañe y, en función de tus circunstancias y necesidades, te ayudará a encontrar la hipoteca más adecuada para cada situación.
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